2024-10-11 15:00 Калькулятор лизинга

Расчет авто в лизинг

Лизинг автомобиля — это один из наиболее популярных финансовых инструментов для бизнеса, позволяющий компаниям получать автотранспорт в пользование с возможностью выкупа по остаточной стоимости. Это особенно важно для юридических лиц, которым требуется постоянно обновлять автопарк, но при этом они не хотят выводить крупные суммы из оборота сразу. Рассчитать лизинг авто можно с учётом множества факторов, которые определяют ежемесячные платежи и общую стоимость сделки.

В этой статье мы рассмотрим ключевые параметры, которые влияют на расчёт лизинга автомобиля для юридических лиц, и приведём пример конкретного расчёта.

Что влияет на расчет авто в лизинг?

Для того чтобы правильно рассчитать лизинг автомобиля, необходимо учитывать несколько ключевых факторов:

Стоимость автомобиля — цена автомобиля на момент заключения сделки.
Первоначальный взнос — сумма, которую компания оплачивает сразу при заключении договора (обычно составляет от 10 до 30% от стоимости автомобиля).
Срок лизинга — длительность договора, в течение которого будут производиться лизинговые платежи (обычно от 1 до 5 лет).
Процентная ставка — процент, который начисляется на оставшуюся сумму (размер ставки зависит от условий лизинговой компании, экономической ситуации и кредитного рейтинга клиента).
Остаточная стоимость — сумма, которую можно выплатить по окончании лизингового договора для выкупа автомобиля.
Комиссии и дополнительные расходы — могут включать страхование, обслуживание, дополнительные сборы за сопровождение сделки и прочие затраты.

Налоговые льготы для юридических лиц

Лизинг авто для юридических лиц имеет дополнительное преимущество — налоговые льготы. Лизинговые платежи можно относить на расходы, что снижает налогооблагаемую базу и позволяет компании платить меньше налогов. Это один из ключевых факторов, почему многие компании предпочитают лизинг вместо покупки автомобилей.

Формула расчёта ежемесячного платежа по лизингу

Для того чтобы рассчитать ежемесячный лизинговый платёж, используется следующая упрощённая формула:

Платёж=(Стоимостьавто−Первоначальныйвзнос)×Процентнаяставка12+(Стоимостьавто−Первоначальныйвзнос−Остаточнаястоимость)Сроклизинга(вмесяцах)Платёж=12(Стоимостьавто−Первоначальныйвзнос)×Процентнаяставка+Сроклизинга(вмесяцах)(Стоимостьавто−Первоначальныйвзнос−Остаточнаястоимость)

Где:

Стоимость авто — это стоимость нового автомобиля.
Первоначальный взнос — сумма, которую вы вносите на старте.
Процентная ставка — годовая процентная ставка по лизингу.
Остаточная стоимость — сумма, которую можно выплатить в конце для выкупа авто.
Срок лизинга — длительность договора лизинга в месяцах.

Пример расчета авто в лизинг

Для наглядности рассмотрим конкретный пример расчёта.

Условия:

Стоимость автомобиля: 3 000 000 рублей.
Первоначальный взнос: 20% (600 000 рублей).
Срок лизинга: 3 года (36 месяцев).
Процентная ставка: 12% годовых.
Остаточная стоимость: 15% от стоимости авто (450 000 рублей).

Шаги расчёта:

Определение суммы лизинга (без первоначального взноса):
Суммализинга=3000000−600000=2400000рублейСуммализинга=3000000−600000=2400000рублей
Расчет процентных платежей:
Процентызамесяц=2400000×12%12=24000рублейвмесяцПроцентызамесяц=122400000×12%=24000рублейвмесяц
Расчет основной суммы (без учета процентов):
Основнойплатёж=2400000−45000036=195000036=54167рублейвмесяцОсновнойплатёж=362400000−450000=361950000=54167рублейвмесяц
Итоговый ежемесячный платёж:
Общийежемесячныйплатёж=24000+54167=78167рублейОбщийежемесячныйплатёж=24000+54167=78167рублей

Таким образом, ежемесячный платёж по лизингу автомобиля стоимостью 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 20%, сроком лизинга 3 года и остаточной стоимостью 15% составит 78 167 рублей.

Общая сумма выплат за весь период лизинга:

Для полной картины давайте рассчитаем общую сумму, которую компания заплатит за три года:

Ежемесячный платёж: 78 167 рублей.
Количество месяцев: 36 месяцев.
Итого за 3 года:78167×36=2814012рублей78167×36=2814012рублей
Первоначальный взнос: 600 000 рублей.
Общая сумма выплат (без выкупа автомобиля):2814012+600000=3414012рублей2814012+600000=3414012рублей

По окончании срока договора компания может выкупить автомобиль за остаточную стоимость, которая составит 450 000 рублей. Таким образом, если юридическое лицо решит выкупить автомобиль, общая сумма выплат составит:

3414012+450000=3864012рублей3414012+450000=3864012рублей

Преимущества использования лизингового брокера

При расчёте и оформлении сделки лизинга рекомендуется воспользоваться услугами лизингового брокера. Специалист поможет не только правильно рассчитать условия лизинга, но и подобрать наиболее выгодные предложения на рынке.

Основные преимущества сотрудничества с лизинговым брокером:

Экономия времени: Брокер поможет быстро сравнить различные предложения от лизинговых компаний.
Оптимальные условия: Брокеры часто имеют доступ к льготным программам и могут предложить клиенту лучшие условия.
Юридическая поддержка: Брокеры сопровождают сделку на всех этапах, что минимизирует риски.
Индивидуальный подход: Специалист подбирает условия в зависимости от особенностей бизнеса клиента.

Рассчитать лизинг авто для юридических лиц — это важный шаг в планировании финансов компании. Корректный расчёт позволит избежать лишних затрат и оптимизировать бизнес-процессы. Онлайн-калькуляторы лизинга могут стать полезным инструментом для предварительных расчётов, но для выбора наилучших условий лучше обратиться к профессиональным брокерам. Это поможет сократить время на поиск предложений и минимизировать возможные риски.

Если вы хотите получить точный расчёт или консультацию по лизингу, оставьте заявку на нашем сайте. Наши специалисты подберут для вас лучшие условия лизинга автомобиля, соответствующие вашему бизнесу.